Como Negociar a Dívida do Cartão de Crédito e Reduzir Juros Abusivos

Passo a Passo para Negociar Cartão de Crédito

Se você está na situação de ter que pagar apenas o mínimo da fatura do cartão de crédito, cuidado: você está entrando no crédito rotativo, o que significa que o seu saldo devedor está sendo corrigido pelos juros mais altos do mercado. Ignorar a dívida ou rolar o pagamento é a fórmula certa para um buraco financeiro maior. A boa notícia é que sempre é melhor negociar do que pagar juros abusivos. Siga este guia prático para entender os riscos e renegociar sua dívida com sucesso.

Por Que Não Rolar a Dívida do Cartão de Crédito?

A maioria das pessoas cai na armadilha de rolar a dívida porque não consegue pagar o valor total. No entanto, o cartão de crédito é projetado para que os juros acumulem rapidamente.

1. O Perigo do Mínimo: Ao pagar apenas o mínimo, você entra no crédito rotativo. No Brasil, esses são os juros mais caros. Na prática, você estará pagando juros sobre juros, fazendo com que sua dívida cresça exponencialmente em meses. Segundo levantamento da Serasa, mais de 76 milhões de brasileiros estavam inadimplentes em 2025, sendo o cartão de crédito uma das principais causas do endividamento. A Febraban também reforça que dívidas em atraso no cartão de crédito estão entre as mais caras do mercado, motivo pelo qual promove mutirões nacionais de negociação para ajudar consumidores a sair do rotativo.

2. Crédito e Receita: Lembre-se, o limite do cartão é uma antecipação de recurso, e não uma extensão da sua renda. O uso ideal não deve ultrapassar 30% da sua renda mensal para manter o controle financeiro.

Guia Prático: 6 Passos para Negociar sua Dívida

1. Avalie sua Situação Financeira Atual (Seja Realista) - O primeiro passo é o mais importante: você precisa saber o quanto deve e o quanto pode pagar. Faça um levantamento detalhado:

   1. Saldo devedor total dos cartões de crédito (valor principal e juros acumulados).

   2. Suas despesas fixas (aluguel, contas, etc.). e entenda qual é o valor máximo que você pode comprometer em uma nova parcela.

   3. Priorize e Procure o Setor Certo no Banco - Não ligue para o atendimento comum. Peça para ser direcionado ao Setor de Renegociação de Dívidas ou Cobrança. Seja sempre honesto e direto sobre sua dificuldade em quitar a dívida e sua vontade de fechar um acordo justo.

   4. Proponha um Plano de Pagamento (Tenha uma Oferta Pronta) - Não espere apenas a oferta do banco. Apresente o plano conforme seus levantamentos de capacidade de pagamento: "Eu consigo pagar R$ X por mês durante Y meses." Muitas operadoras estão dispostas a reduzir drasticamente os juros ou até o valor principal para garantir a quitação.

   5. Considere a Portabilidade de Dívida (A Carta na Manga) - Se o seu banco atual não oferecer condições satisfatórias, você tem o direito de transferir (portar) a dívida para outra instituição financeira. Pesquise outras opções que ofereçam taxas de juros menores ou prazos mais longos para facilitar a quitação.

   6. Formalize e Acompanhe Rigorosamente o Acordo - Após fechar o acordo, exija um documento formal com todas as cláusulas e datas de vencimento. Cumpra rigorosamente o que foi combinado. O não pagamento de uma parcela pode anular toda a negociação, voltando aos juros originais.

   7. Busque Ajuda Profissional (Quando Necessário) - Se a dívida for muito complexa, ou você se sentir pressionado, um consultor financeiro ou um profissional de renegociação de dívidas pode oferecer a orientação personalizada e a segurança para criar um plano financeiro sustentável.

Seja honesto consigo mesmo, o erro foi seu em não controlar os gastos, não ter prioridades na sua vida as ações levam há um caminho de perdas financeiras.

Negociar dívidas é o primeiro e mais importante passo para retomar sua saúde financeira. Não se sinta envergonhado em buscar resolver seus problemas. Vergonha é não poder mais dizer que não pode ter crédito para conquistar um bem de valor por ser um devedor. Use essas dicas para se preparar e garantir que você consiga quitar seu saldo devedor o mais rápido e economicamente possível.

Precisando de auxílio para organizar suas finanças, ajudar a construir um planejamento financeiro, entre em contato (número do whatsapp na home), ou acesse esse link para mais informações - Finanças para Casais: Programa de capacitação financeira para casais. Agenda aberta por casal.

Fonte: Serasa; Febraban